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Leistungen

Was Ihre Mitarbeiter von einer bKV haben

Eine betriebliche Krankenversicherung zahlt dort, wo die gesetzliche Kasse aufhört: beim Inlay, bei der Physiotherapie, beim Medikament auf Privatrezept, im Krankenhaus. Sie schließen den Vertrag und tragen den Beitrag, die Leistung kommt direkt beim Mitarbeiter an.

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Zahlreiche Versicherer im Vergleich
Leistungen je nach Tarif
Stand: Oktober 2026

Kurz gesagt

Eine bKV gibt es in zwei Bauarten: als Budgettarif, bei dem jeder Mitarbeiter ein festes Jahresbudget für Gesundheitsleistungen frei einsetzt, oder als Bausteintarif mit gezielten Leistungen wie Zahnersatz oder Krankenhaus. Typisch erstattet werden Zahnbehandlung und Zahnersatz, Brillen, Heil- und Arzneimittel einschließlich Zuzahlungen, Naturheilverfahren, Vorsorge und stationäre Wahlleistungen; viele Tarife bieten zusätzlich einen Facharzt-Terminservice. Der Arbeitgeber zahlt den Beitrag, der Versicherer die Leistungen. Die Mitarbeiter bleiben gesetzlich versichert.

Budgettarif oder Bausteintarif

Fast alle Angebote am Markt folgen einem von zwei Prinzipien. Viele Versicherer erlauben, beides zu verbinden.

Budgettarif

flexibel

Jeder Mitarbeiter erhält ein jährliches Gesundheitsbudget und entscheidet selbst, wofür er es einsetzt: Inlay, Brille, Massage, Heilpraktiker, Zuzahlungen.

Leicht zu erklären, hohe Nutzung
Budgethöhe je nach Tarifstufe wählbar
Nicht genutztes Budget verfällt in der Regel zum Jahresende

Bausteintarif

gezielt

Sie wählen einzelne Leistungsbereiche aus, zum Beispiel Zahnersatz, Krankenhaus, Vorsorge oder Krankentagegeld. Jeder Baustein hat einen eigenen Beitrag.

Schwerpunkte nach Bedarf der Belegschaft
Hohe Leistungen in einzelnen Bereichen möglich
Etwas mehr Erklärungsbedarf

Wofür Mitarbeiter die bKV nutzen

Welche Leistungen enthalten sind und in welcher Höhe, legt der gewählte Tarif fest.

Inlay, Füllung, Zahnreinigung

Gesetzliche KasseInlay nur in Höhe einer einfachen Füllung; professionelle Zahnreinigung meist gar nicht

Mit bKV-Budgetbis zu 100 % aus dem Budget oder Zahnbaustein

Zahnersatz

Gesetzliche KasseFestzuschuss ab 2027 nur noch 50 % der Regelversorgung

Mit bKV-BudgetZahnbaustein mit hohem Erstattungssatz

Brille und Kontaktlinsen

Gesetzliche Kassefür Erwachsene meist nichts

Mit bKV-BudgetZuschuss aus dem Budget, je nach Tarif auch Augenlaser

Massage und Physiotherapie

Gesetzliche Kasse10 % der Kosten plus Zuzahlung je Verordnung

Mit bKV-Budgetkomplett, ohne Zuzahlung

Medikamente

Gesetzliche KassePrivatrezept nicht; Zuzahlung je Kassenrezept

Mit bKV-Budgetverordnete Mittel und Zuzahlungen erstattet

Heilpraktiker und Osteopathie

Gesetzliche Kassein der Regel nicht

Mit bKV-Budgetim tariflichen Rahmen

Vorsorge und Impfungen

Gesetzliche Kassenur der gesetzliche Katalog

Mit bKV-Budgetzusätzliche Untersuchungen und Reiseimpfungen

Videosprechstunde und Gesundheitstelefon

Gesetzliche KasseVideosprechstunde bei teilnehmenden Praxen, Gesundheitstelefon je nach Kasse

Mit bKV-Budgetärztlicher Rat per Video oder Telefon als Service im Tarif

Krankentagegeld

Gesetzliche KasseKrankengeld ab der 7. Woche: 70 % des Bruttogehalts, höchstens 90 % des Nettogehalts

Mit bKV-BudgetBaustein, der die Lücke zum Nettogehalt verkleinert

Facharzttermin

Gesetzliche KasseTerminservicestelle 116117: Termin innerhalb von vier Wochen, meist nicht beim Wunscharzt

Mit bKV-Budgetein Terminservice vermittelt zeitnah einen Facharzttermin, meist innerhalb von 48 Stunden

Im Krankenhaus wie ein Privatpatient

Ihre Mitarbeiter bleiben gesetzlich versichert. Mit einem stationären Baustein erhalten sie im Krankenhaus, was sonst Privatversicherten vorbehalten ist.

Einstieg

Schutz bei Unfall

Zweibettzimmer und Chefarzt, wenn ein Mitarbeiter nach einem Unfall ins Krankenhaus muss, im Beruf oder in der Freizeit.

Kleiner Monatsbeitrag je Mitarbeiter
Leistet nur nach einem Unfall
Gut mit einem Budgettarif zu verbinden

Umfassend

Unfall und Krankheit

Die Wahlleistungen gelten bei jedem Krankenhausaufenthalt, auch bei einer geplanten Operation.

Zweibettzimmer, je nach Tarif Einbettzimmer
Behandlung durch Chefarzt oder Spezialisten
Je nach Tarif freie Wahl des Krankenhauses

Komplett

Budget und Krankenhaus

Gesundheitsbudget, Zahnschutz und voller stationärer Schutz zusammen. Mehr zum Komplettpaket

Starkes Argument für Fachkräfte
Auch für abgegrenzte Gruppen möglich
Höherer Beitrag, spürbar mehr Leistung

Wichtig für die Kalkulation: Umfassende Pakete liegen je nach Tarif und Altersstruktur häufig über der Freigrenze von 50 Euro im Monat. Dann ist der gesamte Beitrag steuer- und beitragspflichtig, nicht nur der übersteigende Teil. Welche Wege es dafür gibt, steht auf der Seite Steuer.

Was die bKV von einer privaten Zusatzversicherung unterscheidet

Weil Sie eine ganze Gruppe versichern, gelten in der Regel einfachere Bedingungen als bei einem Einzelvertrag. Die Einzelheiten unterscheiden sich je nach Versicherer und Gruppengröße.

Arbeitgeberfinanzierte Tarife in der Regel ohne Gesundheitsprüfung
Häufig ohne Wartezeiten, je nach Tarif auch für laufende Behandlungen
Vorerkrankungen sind in vielen Tarifen mitversichert
Ehepartner und Kinder können sich über den Gruppenvertrag selbst versichern, auf eigene Kosten, unter bestimmten Bedingungen ohne Gesundheitsfragen
Beim Ausscheiden ist oft eine private Fortführung ohne neue Prüfung möglich

Worauf wir beim Tarifvergleich achten

Wir lesen nicht nur die Überschrift des Tarifs, sondern das Kleingedruckte.

Leistung im Detail

Erstattungssätze, Höchstbeträge und Ausschlüsse.

Ein Topf oder getrennte Budgets

Teilen sich alle Leistungen ein Budget, kann eine teure Zahnbehandlung den Rest aufbrauchen. Manche Tarife trennen Zahn und Alltag.

Eigene Höchstbeträge

Gelten für Brille oder Zahnreinigung eigene Grenzen innerhalb des Budgets? Und was läuft zusätzlich außerhalb davon?

Zahnstaffel

Gelten in den ersten Jahren Höchstbeträge für Zahnleistungen, und wie schnell steigen sie?

Aufwand in der Verwaltung

An- und Abmeldung, Beitragsabrechnung, Portal für die Personalabteilung.

Regeln für die Gruppe

Mindestzahl an Mitarbeitern, Elternzeit, Probezeit und Minijobs.

Einreichen per App und Terminservice

Wie einfach reichen Mitarbeiter Rechnungen ein, und gibt es einen Facharzt-Terminservice?

Beitragsentwicklung und Ausscheiden

Wie werden Beiträge kalkuliert, und kann der Mitarbeiter den Schutz privat fortführen?

Fachlich verantwortlich: Falk Schönherr, Versicherungsmakler in Rostock. Mehr über uns · Stand: Oktober 2026

Fragen zu den Leistungen

Brauchen meine Mitarbeiter eine Gesundheitsprüfung?

Bei arbeitgeberfinanzierten Gruppentarifen verzichten die Versicherer in der Regel auf eine Gesundheitsprüfung. Voraussetzung ist meist eine Mindestzahl versicherter Mitarbeiter. Die genauen Bedingungen nennt der jeweilige Tarif.

Gilt die bKV auch für Teilzeitkräfte und Minijobber?

Das legen Sie als Arbeitgeber fest. Sie können die bKV allen Mitarbeitern anbieten oder sachlich abgegrenzten Gruppen. Innerhalb einer Gruppe müssen alle gleich behandelt werden. Welche Abgrenzungen zulässig sind, klären wir im Gespräch.

Was passiert mit nicht genutztem Budget?

Bei den meisten Budgettarifen verfällt es zum Ende des Versicherungsjahres und steht im neuen Jahr wieder in voller Höhe zur Verfügung. Einzelne Tarife sehen andere Regelungen vor.

Zahlt das Budget beim Zahnersatz sofort in voller Höhe?

Das hängt vom Tarif ab. Viele Tarife begrenzen Zahnleistungen in den ersten Versicherungsjahren auf Höchstbeträge, die dann jährlich steigen. Diese Staffel zeigen wir Ihnen im Vergleich, damit Ihre Mitarbeiter keine Überraschung erleben.

Was bringt der Facharzt-Terminservice?

Viele bKV-Tarife enthalten einen Facharzt-Terminservice. Den übernimmt in der Regel ein spezialisierter Dienstleister, mit dem der Versicherer zusammenarbeitet. Der Mitarbeiter meldet sich dort und erhält zeitnah einen Termin beim passenden Facharzt, meist innerhalb von 48 Stunden. Wie der Service genau geregelt ist, legt der Tarif fest. Gesetzlich Versicherte können außerdem die Terminservicestelle unter 116117 nutzen.

Zahlt die bKV auch Medikamente auf Privatrezept?

Viele Budgettarife erstatten verordnete Arznei- und Heilmittel, auch wenn die Kasse sie nicht übernimmt. Welche Verordnungen erstattet werden und bis zu welcher Höhe, steht im Tarif.

Sind meine Mitarbeiter mit einer bKV privat krankenversichert?

Nein, sie bleiben Mitglied ihrer gesetzlichen Krankenkasse. Die bKV ist eine private Zusatzversicherung, die darauf aufbaut. Mit einem stationären Baustein erhalten Mitarbeiter im Krankenhaus aber die Wahlleistungen, die sonst Privatversicherte bekommen.

Können sich auch Familienangehörige versichern?

Ja, bei den meisten Versicherern. Ehepartner und Kinder können sich über den Gruppenvertrag des Betriebs selbst versichern, meist in derselben Tarifstruktur. Den Beitrag dafür zahlt der Mitarbeiter selbst, nicht der Betrieb. Unter bestimmten Bedingungen, etwa bei Anmeldung innerhalb einer Frist, geht das ohne Gesundheitsfragen. So bekommen auch Angehörige Schutz, die wegen einer Vorerkrankung privat keine Zusatzversicherung mehr abschließen könnten. Die genauen Bedingungen legt der Tarif fest.

Erfahre ich als Arbeitgeber, welche Leistungen meine Mitarbeiter nutzen?

Nein. Die Abrechnung läuft direkt zwischen Mitarbeiter und Versicherer. Sie erfahren weder Diagnosen noch einzelne Rechnungen.

Welcher Tarif passt zu Ihrem Betrieb?

Nennen Sie uns Branche und Mitarbeiterzahl. Wir vergleichen passende Tarife und erklären die Unterschiede, verständlich und ohne Verpflichtung.

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